Invertir en bolsa es una de las formas más populares de inversión mediante la compra de acciones de empresas o bonos con el objetivo de obtener un rendimiento económico.
Este tipo de inversiones activas requieren conocimientos sobre los mercados financieros y de los diferentes indicadores económicos, así como investigar sobre la empresa en la cual se va a invertir y saber los riesgos asociados a la inversión.
Al invertir en acciones o bonos de forma individual existe un mayor riesgo y por ello surgieron los fondos indexados y los ETHs que permiten una mayor diversificación, menores riesgos, menos costes y su gestión se puede delegar en una empresa gestora.
Qué es un fondo indexado
Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que busca replicar el rendimiento de un índice bursátil específico, como el S&P 500. Esto se logra mediante la compra de acciones de las compañías incluidas en el índice en proporciones similares a las del índice.
Qué es un ETF
Un ETF (Exchange-Traded Fund), también conocido como fondo cotizado, consiste en una cartera de activos, como acciones, bonos o materias primas. Los ETFs se pueden comprar y vender como cualquier otra acción en una bolsa de valores, lo que permite a los inversores obtener exposición a una variedad de activos con solo comprar una sola acción.
Diferencias entre ETFs y fondos indexados
Tanto los ETFs como los fondos indexados son tipos de fondos de inversión que buscan replicar el rendimiento de un índice de referencia, como el S&P 500 o el Dow Jones, pero las principales diferencias entre uno y otro son:
1. Negociación: Los ETFs se comportan similar a una acción y se pueden comprar o vender en cualquier momento del día al precio actual, pero los fondos indexados se compran o venden al precio de cierre del mercado.
2. Diversificación: Los ETFs ofrecen una mayor diversificación que los fondos indexados, ya que pueden incluir acciones, bonos o materias primas, en una sola transacción. Por otro lado, los fondos indexados suelen invertir en un solo índice de referencia y están más limitados.
3. Costes: En ambos tipos de fondos las comisiones son muy reducidas, pero en los ETFs tienden a ser menores debido a que no tiene comisiones de suscripción ni reembolso, aunque al negociarse a través de un broker si se pagará una comisión al comprar y vender, al igual que si se tratase de una acción.
4. Fiscalidad: Los fondos indexados tributan como fondos de inversión, de tal manera, que el traspaso entre fondos esta exento de impuestos. Los ETFs tributan como acciones y hay que pagar impuestos por las plusvalías cada vez que se vende una posición.
¿Dónde invertir en Fondos Indexados?
Los fondos indexados se han vuelto cada vez más populares debido a su simplicidad, transparencia y bajos costes. En España para invertir en fondos indexados se debe acudir a un broker donde se puede comprar, vender o traspasar estos activos. Aunque también existen empresas gestoras que hacen el proceso más sencillo como: My Investor o Indexa Capital.
My Investor
MyInvestor es un banco 100% digital creado en 2017 por Andbank donde puedes escoger entre miles de fondos de inversión, sin comisiones de custodia, ni de compra ni de reembolso y sin mínimo de inversión. También se pueden contratar planes de pensiones indexados y activamente gestionados. El neobanco comercializa fondos de Vanguard, BlackRock, iShares, Fidelity, Amundi y NN.
Además, las cuentas de MyInvestor son remuneradas hasta el 2% TAE durante el primer año, y después esta rentabilidad se reduce hasta el 0,30%.
Indexa Capital
Indexa Capital nace en el año 2015 como un gestor automatizado que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados y/o en planes de pensiones indexados.
La única comisión que cobra Indexa en las carteras de fondos es su comisión de gestión de cartera entre 0,42% y 0,15% anual (impuestos incluidos) sobre el valor total de la cuenta.
¿Dónde invertir en ETFs?
Los ETFs poco a poco se han convirtiendo en una pieza fundamental en las carteras a largo plazo gracias a sus bajas comisiones y a la variedad de oferta existente. Para comprar un ETF se debe acudir a un bróker, donde los más destacados en España son: Degiro, XTB, Interactive Brokers, eToro y Trade Republic.
Degiro
Degiro es un broker europeo, con sede en Ámsterdam, fundado en el año 2008. Aunque es en el año 2013 cuando empezó a ofrecer sus servicios de corretaje de acciones a pequeños inversores. Este broker cada vez tiene más premios de reconocimiento internacional y hace poco ha sido adquirido por un gran broker y banco alemán llamado Flatex. También están registrados en la CNMV con el número 3360.
Las ventajas del broker Degiro son principalmente las bajas comisiones que tiene, para acciones de España y de Estados Unidos tan solo se cobra 1€ y no tiene gastos de administración o custodia ni tampoco coste de mantenimiento por inactividad. Además, ofrecen soporte telefónico en español, deposito mínimo de casi 0 euros (un céntimo) y sacar el dinero es gratis.
Este broker ofrece principalmente acciones y ETF mediante su plataforma intuitiva y en constante actualización, pero como puntos negativos nos encontramos que no permite poner órdenes stop loss y take profit antes de que se ejecute la operación. Otro punto negativo es que no permite abrir cortos (vender) en acciones al contado de USA.
Trade Republic
Trade Republic es un neobóker y banco de inversión alemán fundado en 2015 que destaca por sus bajas comisiones y la sencillez de su plataforma. Este broker permite invertir en acciones y ETFs, entre otros activos, desde 1€ por operación.
En el año 2021 inició su expansión internacional y empezó a prestar servicio en varios países europeos, entre ellos España. Como institución de valores, está regulado por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora alemana. En España opera como una empresa de servicios de inversión y está autorizada por la CNMV con número de registro 4873.
Como principales ventajas podemos destacar que el deposito mínimo tan solo son 10 euros, las comisiones por retirada son gratuitas, ofrece atención al cliente en español, las comisiones de compra y venta tan solo son de 1 euro, permite negociar con más de 7.500 acciones, más de 1.500 ETFs, más de 11.000 derivados, más de 50 criptomonedas, cuentan con un fondo de garantía de hasta 100.000€ por cuenta respaldado por el FGD alemán, y por último, su cuenta es remunerada al 2%.
¿Qué es mejor un fondo indexado o un ETF?
Tanto los fondos indexados como los ETFs son opciones de inversión interesantes y usar uno u otro dependerá de los objetivos de la inversión de cada persona.
Los fondos indexados pueden ser una mejor opción para aquellos inversores que buscan una estrategia de inversión a largo plazo y quieren hacer compras periódicas sin fijarse mucho en el precio, mientras que los ETFs ofrecen mayor flexibilidad para comprar y vender rápidamente durante el día, aunque conllevan más comisiones y una mayor carga fiscal.
Si quieres empezar a invertir en este tipo de activos y no tienes apenas conocimientos lo ideal sería comenzar invirtiendo en fondos indexados usando un gestor como Indexa Capital (capital mínimo requerido: 3.000 euros) o My Investor (capital mínimo requerido: 150 euros) y en un futuro combinar tus inversiones con ETFs en algún broker.
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