Tener el control de nuestras finanzas personales es fundamental para asegurar una estabilidad económica. Incluso cada vez más el coste de vida va en aumento y aprender a ahorrar de forma inteligente se ha convertido en una habilidad esencial que debes desarrollar.
En este artículo te enseñaré una variedad de trucos y consejos efectivos y probados para ahorrar dinero sin sacrificar tu estilo de vida, porque realizar unos pequeños cambios en tus hábitos de consumo puede suponer un gran ahorro a largo plazo.
Paso 1: Lleva un control de ingresos y gastos
Seguramente alguna vez te haya ocurrido que al recibir el salario mensual al poco tiempo no tienes dinero y nos sabes cómo o en qué se ha gastado. Por ello, el primer paso de todos es tomar consciencia de donde viene y a donde va tu dinero, cuáles son tus fuentes de ingresos y qué tipo de gastos tienes cada mes, cuáles son los gastos fijos mensuales y anuales, etc. Esto se logra utilizando algún tipo de software o app para controlar los gastos y clasificarlos (alimentación, ropa, transporte, viajes, ocio, etc).
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Al anotar los ingresos y gastos puedes saber en qué se va el dinero y como optimizarlo. De esta forma, puedes analizar si estás gastando demasiado en algo en concreto y es posible reducirlo.
Quizás al principio es una tarea engorrosa tener que anotar tus gastos, pero a la larga crearás un hábito y no te resultará molesto ir anotando todo. Podrás ver de un vistazo tus hábitos de consumo y podrás optimizar tus recursos económicos.
CONSEJO: Usa dinero en efectivo
Las tarjetas de crédito y débito están diseñadas para que el usuario consuma más y gaste más sin darse cuenta. Por este motivo es recomendable sacar una parte del sueldo mensual en efectivo y pagar de esta forma. Esta simple técnica te ayudará a tomar una mayor consciencia de lo rápido que se gasta el dinero y evitarás gastar en exceso.
Paso 2: Analiza tu situación
El siguiente paso consiste en analizar la situación en la que te encuentras:
- ¿Qué deudas tienes?
- ¿Te cuesta ahorrar?
- ¿Eres comprador compulsivo?
- ¿Cuáles son tus creencias con respecto al dinero?
- ¿Tienes otras personas a tu cargo?
- ¿Necesitas todo lo que crees necesitar?
Por ejemplo, si tienes deudas, quizás lo ideal es intentar amortizar una parte para pagar menos intereses y ahorrar otra parte para emergencias. O si compras de forma compulsiva productos que no necesitas, quizás es más interesante evitar las compras en caliente y dejar 1 o 2 días para reflexionar sobre esa compra, ya que la mayoría de las veces te darás cuenta de que realmente no lo necesitas y es un capricho innecesario.
Antes de comprar algo hazte las siguientes preguntas:
- ¿Realmente lo necesito o es un capricho?
- ¿Voy a tener que endeudarme para conseguirlo?
- ¿Puedo encontrarlo en otro sitio más barato?
- ¿He investigado otras alternativas más rentables?
- ¿Puedo permitirmelo?
- ¿Existe alguna alternativa más económica de segunda mano?
- ¿Se quedará obsoleto rápidamente?
Paso 3: Ahorra en el día a día
La clave para ahorrar sin apenas esfuerzo consiste en desarrollar buenos hábitos financieros y elegir bien al momento de comprar.
Ahorrar en la factura de la luz
La elección del proveedor de energía eléctrica puede suponer una gran diferencia en las facturas, este es un mercado cada vez más competitivo y existen decenas de empresas que ofrecen tarifas más atractivas seguramente que la que tendrás contratada actualmente. Además, la mayoría de estas empresas ya no exigen una permanencia mínima, lo cual facilita el proceso de cambio a otra empresa con una mejor tarifa. Por lo tanto, es un buen hábito revisar cada ciertos meses si existe otra tarifa mejor para ahorrar en la factura de la luz.
También existen comparadores de tarifas de luz que permiten realizar este análisis de forma automática y sencilla:
Ahorrar en combustible
Como ya sabrás llenar el depósito del coche es más caro cada vez. Un truco sencillo y efectivo para ahorrar algunos euros extra consiste en pagar con una tarjeta con descuentos en combustible o utilizar las tarjetas de fidelización de las diferentes gasolineras:
| Tarjeta | Descuento | Gasolineras |
| Tarjeta de débito de ING | 3% | Galp y Shell |
| Tarjeta visa de Abanca | 4% | Galp |
| Tarjeta inteligente de EVO Banco | 2% | Galp |
| Tarjeta de compra de El Corte Inglés | 4% | Repsol, Campsa y Petronor |
| Tarjeta Repsol Máxima de Ibercaja | 2% | Repsol, Campsa y Petronor |
| Tarjeta Repsol Más Visa de BBVA | Hasta 7 céntimos/litro | Repsol, Campa y Petronor |
| Tarjeta Pass de Carrefour | 4% (8% en gasolineras Carrefour) | Cepsa |
| Tarjeta Porque Tú vuelves de Wizink | 6% | Cepsa |
| Tarjeta Visa Mi BP de BankinterCard | 12% con pago aplazado y 9% de descuento con pago a fin de mes | BP |
Tarjetas de fidelización de gasolineras
| Tarjeta | Descuento | Gasolinera |
| Tarjeta Starressa | Hasta 5 céntimos/litro (dependiendo de los litros) + descuento a final de mes acumulable de hasta 6 céntimos/litro (tarjeta para profesionales) | Cepsa |
| Tarjeta Mi BP | Hasta 8 céntimos/litro | BP |
| Tarjeta Solred | Hasta 5 céntimos/litro | Repsol |
| Tarjeta Más por Menos | Hasta 5 céntimos/litro | Galp |
Si optas por una tarjeta de fidelización de alguna gasolinera, normalmente no tendrá ningún coste. Sin embargo, si eliges una tarjeta de crédito o débito, aunque tiene mayores ventajas, en muchos casos tienen un coste anual (comisión de mantenimiento). Aunque normalmente el primer año es gratis para atraer más clientes y a partir del año seguramente si aplican una cuota anual.
Ahorrar en viajes y transportes
A la hora de realizar viajes también podemos ahorrar utilizando las diferentes plataformas existentes a día de hoy para encontrar buenos precios tanto en hospedaje como en transportes.
Alojamiento
Una de las principales plataformas para encontrar alojamiento barato es Airbnb, que fue fundada en 2008 y desde entonces no ha parado de crecer, permitiendo a los propietarios de viviendas poner en alquiler sus habitaciones o apartamentos completos a precios más económicos que un hotel convencional y con más opciones.
Luego también tenemos Booking, una plataforma que te permite buscar, comparar y reservar hoteles u otro tipo de alojamiento en cualquier parte del mundo. Llevan ofreciendo sus servicios desde 1996 y se ha convertido en la plataforma líder en reserva de viajes y alojamiento en el mundo.
Si te gusta más la aventura, también existe una opción gratuita para hospedarse en casa de otras personas llamada CouchSurfing, que lleva desde el año 2004 promoviendo el intercambio cultural, permitiendo a los viajeros experimentar una inmersión más profunda en la cultura local y obtener recomendaciones auténticas de anfitriones locales. Muchos de estos anfitriones están motivados por el deseo de conocer a viajeros de diferentes culturas y compartir sus propias experiencias y conocimientos locales.
Transporte en coche
A la hora de desplazarse en un trayecto más o menos largo en coche, también tenemos opciones disponibles para ahorrar dinero que suele ser más económico que viajar en tren o en autobús en muchas ocasiones. Existen plataformas como BlaBlaCar o Amovens, que permite conectar a personas que necesitan viajar de un lugar a otro con conductores dispuestos a llevarlos en su coche compartiendo los gastos.
Incluso si haces trayectos largos puedes publicar tu viaje en alguna de estas plataformas para compensar un poco los gastos del viaje e incluso ganar un dinero extra. Aunque mucha gente desconfía de compartir coche con desconocidos, pero en la mayoría de los casos son experiencias enriquecedoras y te permite conocer gente de diferentes lugares con diferentes inquietudes.
Si lo que necesitas es transporte rápido para trayectos cortos, tienes disponible diferentes empresas como FreeNow, Uber y Cabify que prestan estos servicios, permitiendo reservar de forma sencilla a través de sus aplicaciones para móvil. Normalmente, estas empresas ofrecen precios más económicos que un taxi convencional y permiten ahorrar un dinero extra.
Transporte en tren
En muchas ocasiones es más interesante buscar trayectos en tren de alta velocidad, ya que los precios pueden ser más económicos que compartiendo coche o en autobús y además, son más rápidos. Existen diferentes empresas que proporcionan billetes de tren económicos como Ouigo o Iryo e incluso comparadores para encontrar el mejor precio para algunos trayectos en tren.
Por ejemplo, puedes encontrar billetes de tren para trayectos de Madrid a Valencia (o viceversa) mediante la empresa Ouigo por 9 euros si lo reservas con al menos 2-3 semanas de antelación.
Otra opción interesante es utilizar el comparador de trenes TrainLine, donde puedes ver de un vistazo los diferentes precios de billetes de tren en varias empresas para conseguir el más económico.
Transporte en autobús
El transporte tradicional en autobús siempre es una buena opción, aunque normalmente tarda más y es un poco más incómodo. Es posible encontrar billetes de bus baratos utilizando los diferentes comparadores que existen. Algunos de los más utilizados son: Movelia, Omio y BusBud.
Transporte en avión
Al igual que los billetes de tren y autobús, también existen comparadores para encontrar los mejores precios en vuelos. El comparador por excelencia que siempre recomiendo utilizar es SkyScanner, donde puedes encontrar los mejores precios. Incluso si tu viaje es flexible, puedes filtrar por meses para localizar las fechas más económicas.
Ahorrar en supermercados
Ahorrar en la cesta de la compra se ha convertido cada vez en algo más difícil debido al incremento desbocado de los precios. Aunque, los cupones de descuento o las ofertas de 2×1 sirven para ahorrar un poco en la compra, pero también existe otra alternativa que sería utilizar las tarjetas de fidelización que te permite obtener descuentos y normalmente suelen ser gratuitas.
Carrefour
Una de las cadenas de supermercados que usa bien esta estrategia para fidelizar a sus clientes es Carrefour que gracias a su Tarjeta Club permite acumular el 1% de cashback en compras de alimentación en el denominado «Cheque Ahorro«, disponible cada 2 meses.
Ahora, gracias a Mi Abono Carrefour +, también es posible ahorrar un 15% extra en productos frescos (acumulado en el siguiente Cheque Ahorro) pagando una cuota mensual de 5,99 euros (primer mes de prueba gratis, sin permanencia). Incluso si no ahorras más que el coste de la propia cuota te devuelven la diferencia.
Dia
Otra tarjeta de fidelización ampliamente utilizada es la Club Dia de supermercados Dia, que permite ahorrar hasta un 50% en algunos productos mediante cupones personalizados basados en tu historial de compra y obtener precios especiales por ser socio, además de descuentos en servicios de empresa asociadas (endesa, securitas direct, etc).
Lidl
La cadena de supermercados alemana Lidl no dispone de una tarjeta de fidelización física, sino que todo se gestiona a través de la aplicación móvil Lidl Plus, donde puedes ver todas las promociones y cupones de descuento.
Consum
Utilizando la tarjeta de socio de supermercados Consum puedes acumular un 1,25% de cashback para compras mensuales superiores a 125 euros, o el 0,75% si está entre 50 y 125 euros. Este saldo se acumulará en el «Cheque Regalo» del mes siguiente.
Además, puedes elegir 9 productos con descuentos personalizados desde la app o la web Mundo Consum, siempre que el promedio de tus compras de los últimos 5 meses sea superior a 125 euros.
Mercadona y Aldi
Hay otros supermercados que no disponen de ningún tipo de tarjeta de fidelización como son Mercadona y Aldi, que aunque tienen bastante cuota de mercado, nunca han querido entrar en la batalla de descuentos y ofertas.
Ahorrar en compras de productos
Aparte de comparar precios en diferentes tiendas, existe otra herramienta que puedes utilizar para ahorrar un poco más en tus compras, mediante el cashback. Básicamente, es una forma de obtener un incentivo al realizar compras en aquellos establecimientos adheridos a algún servicio de cashback, de tal forma, que al comprar se devuelve un pequeño porcentaje del dinero gastado.
LetyShops
Uno de los servicios de cashback ampliamente extendidos es LetyShops, donde hay adheridos miles de establecimientos, entre ellos los más conocidos como: Ikea, Shein, AliExpress, Adidas…
Black Friday
El Black Friday ha ganado popularidad en los últimos años y se ha extendido a nivel internacional. Hoy en día es raro encontrar a alguien que no conozca esta «tradición comercial», donde podemos encontrar ofertas en casi cualquier tipo de sector.
En muchas ocasiones merece la pena esperar si necesitamos realizar una o varias compras próximamente o incluso aprovechar estas ofertas para comprar los regalos de Navidad.
Paso 4: Optimizar lo que ya tienes
Una vez que cuentas con algunos ahorros, el siguiente paso sería aprovechar los recursos de los cuales ya dispones para intentar optimizarlos lo máximo posible sin correr ningún riesgo.
Existen diferentes formas de hacer que tu dinero rinda un poco más sin entrar en tema de inversiones y sin asumir riesgos.
Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria diseñada específicamente para guardar dinero y ganar intereses sobre esos ahorros.
Las cuentas de ahorros suelen ofrecer una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas corrientes, ya que están diseñadas para fomentar el ahorro a largo plazo.
Dependiendo del tipo de entidad bancaria, ofrecerán unas condiciones u otras y unos requisitos para poder obtener estos intereses.
| Entidad Bancaria | Tipo de cuenta | Interés |
| CaixaBank | Cuenta Nómina (ingresos superiores a 2.500€) | 5% durante 24 meses |
| IberCaja | Cuenta Vamos (ingresos iguales o superiores a 1.400€) | 5% durante 12 meses |
| Bankinter | Cuenta Nómina | 5% durante 12 meses |
| OpenBank | Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina | 5% durante 12 meses |
| Trade Republic | Cuenta Trade Republic | 2% para siempre |
| My Investor | Cuenta MyInvestor | 2% hasta 12 meses |
| Sabadell | Cuenta Online (con nómina domiciliada) | 2% hasta 12 meses |
| Cajamar | Cuenta 360 | 1,75% para siempre |
Transferencias automáticas
La mayoría de entidades bancarias permiten programar transferencias periódicas de un banco a otro de forma automática. Puedes utilizar esta opción para diversificar tu dinero en diferentes entidades bancarias y no mezclar tu dinero.
Por ejemplo, puedes tener una cuenta bancaria donde llega tu nómina y cada mes establecer una transferencia automática de una parte de tu sueldo a una segunda cuenta bancaria en otra entidad para obligarte a ahorrar y a no usar ese dinero.
Si te preocupan las comisiones bancarias debes saber que existen cuentas bancarias que no tienen ningún tipo de comisión de apertura o mantenimiento como son Aqua de BBVA o Imagin de CaixaBank.
Plataformas de segundamano
Otra manera de optimizar lo que ya tienes es deshacerse de aquello que ya no usas. En muchas ocasiones tendemos a acumular cosas que no necesitamos y que se pueden vender para liberar espacio, y de paso, obtener un dinero extra.
Hoy en día, con el boom de las plataformas de segunda mano esto es tarea sencilla. Puedes utilizar Wallapop o plataformas similares para anunciar todo aquello que ya no necesitas y venderlo fácilmente.
Reciclar ropa usada
En España, varias tiendas y marcas ofrecen descuentos por reciclar ropa. Algunas opciones populares incluyen:
- H&M: La tienda de moda H&M tiene un programa de reciclaje de ropa en el cual aceptan prendas usadas de cualquier marca y te ofrecen un cupón de descuento de 5 euros por cada bolsa de ropa que entregues (mínimo 5 prendas).
- Zara: La cadena de tiendas Zara también tiene un programa de reciclaje de ropa llamado «Closing the loop». A cambio de entregar prendas usadas, ofrecen descuentos en futuras compras.
- C&A: Tienen una iniciativa llamada «We Take it Back» en la cual puedes llevar tu ropa usada a sus tiendas y recibir un cupón de descuento.
- El Corte Inglés: Esta gran cadena de almacenes en España, ha lanzado un programa de recogida de ropa usada en colaboración con la ONG Humana. A cambio de entregar prendas, ofrecen un bono descuento para utilizar en sus establecimientos.
- Desigual: Esta es otra marca que promueve el reciclaje de ropa. A través de su programa «WeCare», aceptan prendas usadas y ofrecen un descuento en futuras compras.
Paso 5: Invertir una parte del dinero
Ahorrar está bien, pero si eres un muy buen ahorrador llegará un momento en el cual no es interesante acumular más ahorros, ya que el valor del dinero se deprecia debido a la inflación.
Llegados a este punto debes considerar la opción de invertir en activos que se revaloricen con el tiempo, cómo por ejemplo, invertir en monedas de oro/plata o lingotes, comprar relojes de lujo como inversión, comprar una casa o piso, invertir en fondos indexados o ETFs, comprar cirptomonedas, etc.
Si te interesa profundizar sobre como proteger tu dinero de la inflación mediante inversiones te recomendamos leer el artículo llamado: 8 formas de proteger tu dinero
Paso 6: Date una recompensa
Por último, de nada sirve acumular dinero y privarse de todo. A veces está bien darse una recompensar por el esfuerzo, ya que esto ayudará a que te motives más, te ayudará a generar bienstar emocional y aumentará tu reforzamiento positivo de que ahorrar es bueno.
Todos hemos escuchado a alguien decir frases como: «la vida es demasiado corta para privarme de algo», «cuando gane más entonces ahorraré», «cuando te mueras no te llevarás nada a la tumba»…
Todos estos planteamientos simplemente forman parte de tus creencias acerca del dinero y no promueven una mentalidad financiera saludable. Seguramente en algún momento de tu vida tendrás que afrontar un imprevisto y el simple hecho de disponer de ahorros te generará seguridad y estabilidad emocional, porque esos momentos de imprevistos pueden ser altamente estresantes y hacerte tomar decisiones incorrectas, como endeudarte y condicionar tus próximos años por malas decisiones.
Bonus: Libros recomendados
Hay una serie de libros relacionados con el dinero que recomiendo a toda persona que al menos lea una vez en su vida porque serán un antes y un después.
- Padre rico, padre pobre» de Robert T. Kiyosaki: Aborda las diferencias en la mentalidad financiera entre las personas ricas y las personas pobres, y ofrece consejos prácticos sobre cómo desarrollar una mentalidad de abundancia y construir riqueza.
- El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason: Enseña lecciones financieras a través de historias y parábolas ambientadas en la antigua Babilonia. Ofrece principios atemporales sobre cómo manejar el dinero, ahorrar, invertir y construir una base sólida para la prosperidad financiera.
- Los secretos de la mente millonaria de T. Harv Eker: Explora la relación entre las creencias, la actitud y las acciones financieras. Proporciona estrategias para cambiar la mentalidad hacia la riqueza y desarrollar hábitos financieros positivos.
- Piense y hágase rico de Napoleon Hill: Analiza los principios del éxito financiero y cómo desarrollar una mentalidad orientada al logro. Proporciona principios prácticos sobre cómo establecer metas, superar obstáculos y aprovechar el poder del pensamiento positivo.
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Espero que está lista de trucos y consejos te sea de utilidad y la pongas en práctica. Si aplicas otros trucos para ahorrar que no han sido mencionados, estaría encantado de leerte en los comentarios 🙂
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